В случае если вы уже числитесь клиентом учреждения, пропустите этот шаг. Сохранить свои деньги, открыв депозит в банке, — отличное решение в 2024 году. Расскажем, как это сделать, нужно ли платить налоги и каковы плюсы и минусы такой сделки. Банк берет деньги у вкладчика на определенный срок и распоряжается ими по своему усмотрению. Например, кредитует население или бизнес, инвестирует в государственные облигации (ОВГЗ) или драгоценные металлы, и тому подобное.
По российскому законодательству высокий доход граждан, в том числе от вкладов, облагается налогом в размере 13%. Предусмотрен минимальный порог, после которого оплата налога обязательна. Сумма зависит от ключевой ставки, которая на момент написания этого обзора составляет 16%. Каждый из описанных типов может комбинироваться с другим. Например, клиенту доступно открытие депозитарного счета до востребования, с капитализацией процентов, возможностью пополнения имя третьего лица.
Как открыть
Счет открывается бессрочно и на любую сумму, однако, в отличие от вклада, банк имеет право в любой момент изменить ставку, предупредил Переславский. По оценке эксперта, ставки по накопительным счетам ниже, но вместе с тем такие счета можно закрыть в любой момент без потери накопленных процентов. С 2021 года доходы от вкладов в банках облагаются налогами, но не стоит этого бояться — все довольно просто. Платить государству нужно за прибыль от депозитов, если она превышает необлагаемый процентный доход. В 2024 году он должен быть больше 190 тысяч рублей в год. Если же совокупные поступления с вкладов и депозитов физического лица составляет 190 тысяч рублей и меньше, то налог не взимается.
Как выбрать вклад
При снятии — наоборот, доход будет рассчитываться от меньшей суммы, значит, доход в конечном итоге будет меньше, чем изначально рассчитывалось. В следующем квартале доходность будет снова 4%, но рассчитываться будет уже не от изначальной суммы ₽100 тыс., а от капитализированной — ₽104 тыс. Эффективная ставка показывает доходность продукта с учетом капитализации процентов. Закрыть вклад можно как в офисах (филиалах) банка, так и через онлайн-сервисы. Пресс-релиз «Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 18,00% годовых» на официальном сайте Банка России. Налог на прибыль с депозита платить нужно, но при условии, что она превышает необлагаемый процентный доход.
Это базовый алгоритм, при котором к «телу» просто прибавляют процент и умножают на срок договора. Благодаря банковскому депозиту можно защитить сбережения от инфляции и избежать необдуманных трат. Деньги находятся в надежном месте и застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. А учитывая, что открыть депозит в РФ можно с возраста 14 лет, такой вид инвестирования максимально доступен для всех категорий граждан.
Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов. Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты. Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽1,7 млн по ставке 9% годовых. Максимальная ключевая ставка ЦБ за год составляла на начало календарного месяца metatrader 4 обзор платформы 15% (в 2023 году максимальное значение ключевой ставки на начало календарного месяца было в декабре — 15%).
Плюсы и минусы депозитного вклада
- Самостоятельно просчитывать и оплачивать НДФЛ с вкладов не нужно.
- Здесь можно выбрать вклад или накопительный счёт (такие продукты тоже учитываются при подборе), указав важные для вас параметры.
- От этого зависит, сможет ли вкладчик вернуть свой депозит, если финучреждение внезапно обанкротится.
- Это выгодно — вкладчик может раз в месяц или квартал перечислить деньги на счет, увеличивая общую сумму вклада.
- Для расчета доходности вкладов используют базовую ставку и/или эффективную.
Первый — дает представление о финансовой ситуации в банке, второй — об уровне сервиса. Оба исследования могут быть полезны вкладчикам при принятии решения. Срочный депозит — предусматривает, что банк обязан выдать вклад и начисленные по нему проценты только по истечении срока, определенного в договоре. Ставки по валютным вкладам в разы ниже, стратегия «три свечи» чем по рублёвым.
Но если точно готовы ждать предложенные банком месяцы или годы, депозит — ваш выбор. Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.
Естественно, деньги вам вернут в любое время, как только вы их потребуете. Но если вы сделаете это досрочно, то процентов по срочному вкладу не получите. Прежде чем определяться с конкретными условиями и банком, куда вы отнесёте свои деньги, надо разобраться, какой вклад вам больше всего подходит. Поэтому вклад что такое маржевая торговля скорее подойдёт тем, кто хочет хранить деньги простым, знакомым и относительно безопасным способом и при этом затормозить процесс их обесценивания за счёт инфляции.
